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      詳情描述

      ??支持中小企業跨境融資,第一要務是解決企業缺少抵押擔保的問題,因此建議成立由政府部門和金融機構共同出資的中小企業擔保基金,為中小企業境外融資提供擔保;加強與政府相關部門的協調,推動建立幫助銀行化解中小企業貸款風險的工作機制,如風險保證或補償機制等;鼓勵銀行開展業務創新,改變中小企業“單打獨斗”申請授信的傳統業務辦理模式,由行業協會或者行業龍頭企業牽頭,將生產經營良好、資信較好、生產活動聯系緊密的中小企業聯合起來,集中爭取從境外融入大規模、低成本資金。

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      ??近年來,跨境融資逐步成為境內企業的重要融資途徑。但在實際操作中,也遇到了一些問題。據統計,截至2019年末,新疆30萬家企業中只有80余家企業辦理了全口徑跨境融資業務,其中中小企業不足50家,阿勒泰轄區企業此項業務更是發展緩慢。對此,國家外匯管理局阿勒泰地區中心支局開展了專題調研。調查顯示,中小企業受財務風險大、資信不足、缺少擔保、信息不對稱等內外部因素影響,難以或者較少獲得跨境融資。解決上述問題,需要從政銀企等多方面著手,有針對性地綜合施策。

      ??跨境融資主要方式及阿勒泰地區現狀

      ??(一)貿易融資。貿易融資是銀行基于實際發生的商品進出口業務為企業提供資金融通的服務,其交易背景清晰、單證完備、用途明確,以貿易中產生的現金流作為還款來源,具有很強的自償性。常見的產品有授信開證、進口押匯、出口押匯、福費廷等。

      ??(二)阿勒泰地區跨境融資現狀。貿易融資方面,轄區外匯指定銀行針對企業出口東歐農副產品的特性,開展跨境人民幣融資業務,通過參融通業務跨境融資2000萬元人民幣;為企業辦理的海外代付業務,貿易融資478.18萬美元。

      ??全口徑跨境融資宏觀審慎管理方面,截至2020年6月末,阿勒泰地區發生3筆外債簽約登記,金額合計4.09億元人民幣;利用霍爾果斯國際邊境合作中心人民幣創新業務為轄區企業開展跨境人民幣融資1億元人民幣。

      ??中小企業跨境融資存在的問題

      ??(一)企業財務風險高,達不到跨境融資相關要求。財務制度不健全。相比傳統外債,辦理跨境融資要求提供經審計的上年度或最新一期財務報表,很多中小企業財務制度不健全,財務數據不規范,有的企業甚至沒有會計賬目。

      ??企業自身凈資產無法滿足資金缺口。在調研中,銀行、企業表達出參與全口徑跨境融資的強烈意愿,但單一的掛鉤凈資產要求卻使不少中小企業的跨境融資需求得不到有效滿足。如轄區某企業主要向東南亞、俄羅斯、英國等地區和國家出口南瓜籽、葵花籽,該企業及其往來銀行有意通過跨境融資方式解決其在農產品收購期的6000萬元資金缺口,但因企業凈資產只有100萬元,按照全口徑跨境融資上限計算,該企業最多只能融入250萬元,與資金缺口相比杯水車薪。

      ??企業資產負債率過高。過高的資產負債率,會增加企業財務風險,一旦經營中出現問題,財務狀況就會惡化,甚至無力償還債務。如轄區某企業因廠房等固定資產歸屬在法人代表個人名下,導致企業資產較少,資產負債率高達90%,不符合銀行跨境融資條件。該企業表示,要降低資產負債率,法人代表有意將個人名下資產轉為公司資產,但是需要辦理的手續繁多,還要繳納高額稅款。目前此項工作正在辦理中,但進展緩慢。

      ??(二)企業資信級別較低,無法享受優質跨境融資產品。中小企業資金實力薄弱,在國內銀行評級中信用級別不高,銀行優質信貸產品難以服務于中小企業。如某行推出免抵質押擔保的純信用跨境融資產品――跨境風險參與。該產品要求企業信用等級評定結果為8級及以上。2017年轄區某企業向該行提出跨境流動資金貸款申請,經審核向企業發放跨境人民幣融資1億元。后因受內部改革影響,該企業承接多筆存量債務,信用評級下降至10級,致使企業無法再次通過跨境風險參與產品進行融資。

      ??(三)企業缺少擔保,增加跨境融資難度。目前,大部分中小企業的融資渠道是通過抵質押擔保從銀行獲得貸款。銀行為避免風險,往往制定比較嚴格的擔保條件。但中小企業受規模等因素限制,較難滿足銀行的要求。此外,我國的擔保產業欠發達,中小企業尚難以通過擔保機構來尋求低成本融資。

      ??(四)信息不對稱,致使境內企業獲取境外資源有限。大部分中小企業信息來源渠道少,加之對政策不熟悉,缺少金融、外語等專業人才,難以及時獲取境外融資信息,即便境外資金具有較大價格優勢,也無從引進。此外,銀行對規模較小的企業關注少,導致信息不對稱,增大了企業獲取銀行貸款的難度,從有業務往來的境外公司融資更是少見。

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      ??解決中小企業跨境融資問題的路徑選擇

      ??(一)建立現代企業制度,提升經營管理水平。中小企業只有真正建立現代企業制度,加快企業技術改造與轉型升級,提高自身經營實力和水平,才能得到金融機構尤其是境外融資機構與投資者的認可,贏得境外融資話語權,克服跨境融資過程中的信任障礙。此外,企業更要借鑒類似地區和企業的成功經驗,以提高跨境融資成功率。

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